Dinheiro ou cartão o que levar para Viagem internacional?

Viajar para o exterior é sempre uma experiência incrível, mas o planejamento financeiro é essencial para evitar surpresas desagradáveis. Com o recente aumento do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), que subiu para 3,5% em diversas operações cambiais, muitos viajantes estão se perguntando: é melhor levar dinheiro em espécie ou usar cartão no exterior?

Neste artigo, vamos analisar as vantagens e desvantagens de cada opção, considerando as novas regras tributárias, e dar dicas para você economizar e aproveitar sua viagem sem preocupações.

O Que Mudou com o Aumento do IOF?

O governo federal unificou a alíquota do IOF em 3,5% para diversas operações, incluindo:

Compra de moeda estrangeira em espécie (antes 1,1%).
Uso de cartões internacionais (crédito, débito e pré-pago), que antes tinham IOF de 3,38% 38.
Remessas para contas no exterior de mesma titularidade (antes 1,1%).

Essa mudança eliminou a vantagem que o dinheiro em espécie tinha sobre os cartões, tornando a escolha mais equilibrada. Agora, o viajante deve considerar outros fatores, como taxas de câmbio, segurança e conveniência.

Dinheiro ou cartão o que levar para Viagem internacional? O Que Mudou com o Aumento do IOF?

Dinheiro em Espécie: Prós e Contras

Vantagens

✅ Aceitação universal: Em alguns destinos, principalmente em mercados locais ou cidades menores, o dinheiro ainda é rei.
✅ Controle de gastos: Você sabe exatamente quanto está gastando, sem surpresas na fatura do cartão.
✅ Evita taxas de saque: Se você já levar a moeda local, não precisará pagar por saques no exterior.

Desvantagens

❌ Risco de roubo ou perda: Carregar muito dinheiro pode ser perigoso, especialmente em destinos com alta criminalidade.
❌ Câmbio desvantajoso: Casas de câmbio no Brasil ou no exterior podem cobrar spreads altos (diferença entre o câmbio comercial e o valor oferecido) 6.
❌ IOF de 3,5%: Antes, a compra de moeda estrangeira tinha IOF de 1,1%, mas agora está igualado ao dos cartões.

Cartões Internacionais: Qual a Melhor Opção?

Com o IOF igualado, a escolha do cartão deve considerar taxas adicionais, spreads e benefícios. Veja os principais tipos:

1. Cartão de Crédito Internacional

IOF de 3,5% (cobrado no dia da compra, não no fechamento da fatura).
Vantagens: Seguro viagem, acumulo de milhas e facilidade em emergências.
Desvantagens: Spread alto (até 6% em alguns bancos) e risco de variação cambial.

2. Cartão de Débito Internacional (Contas Globais)

Exemplos: Wise, Revolut, Nomad.
Vantagens:
- Câmbio comercial (sem spread abusivo).
- Possibilidade de travar a cotação no momento do carregamento.
- Menos taxas em comparação com cartões tradicionais.
Desvantagens: Alguns têm limites de saque e podem cobrar taxas após um certo número de operações.

3. Cartão Pré-Pago (Travel Money)

Funciona como um cartão recarregável em moeda estrangeira.
Vantagens: Controle de gastos e segurança (não está vinculado à conta bancária).
Desvantagens: Taxas de carregamento e possibilidade de saldo não utilizado.

E o Pix Internacional? Vale a Pena?

Algumas fintechs, como Braza Bank e PagBrasil, permitem pagamentos via Pix Internacional em países como Portugal, Argentina e México.

IOF de 1,1% (em algumas operações) e spread menor (cerca de 2,9%).
Vantagem: Economia em comparação com cartões tradicionais.
Limitação: Ainda não está disponível em todos os destinos.

Conclusão: O Que Levar na Sua Viagem?

Com o IOF igualado, a melhor estratégia é diversificar:

Leve uma quantia em espécie para pequenos gastos e emergências.
Use um cartão global (Wise, Revolut, Nomad) para evitar spreads altos e ter mais segurança.
Tenha um cartão de crédito como backup, principalmente para reservas de hotéis e aluguel de carros.
Considere o Pix Internacional se estiver em um destino que aceita.

Dica extra: Antecipe a compra de moeda estrangeira se o câmbio estiver favorável, pois o IOF já está fixo em 3,5%.

E você, como costuma levar dinheiro para suas viagens? Compartilhe suas experiências nos comentários e ajude outros viajantes a planejarem melhor suas aventuras!